Политика AML bitstrike.io

bitstrike.io («Веб-сайт») управляется Zosma LLC, компанией с ограниченной ответственностью, зарегистрированной в Белизе с регистрационным номером компании IFSC/200/LLC 2125/23 по зарегистрированному адресу: New Horizon Building, Ground Floor, 3 1/2 Miles Philip S.W. Goldson Highway, Белиз Сити, Белиз («Компания», «Мы»).

Мы разработали всеобъемлющую основанную на оценке рисков Политику противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма («Политика») для нашего веб-сайта в целях поддержания максимально возможного соответствия применимым законам и нормативным актам, связанным с противодействием отмыванию денег. Политика описывает принципы и минимальные стандарты внутреннего контроля AML, которым должна следовать Компания, чтобы смягчить репутационные, регуляторные, правовые риски и риски финансовых потерь.

Настоящий документ призван описать политику и процедуры AML Компании для обеспечения того, чтобы:

• Выполнялись установленные законом и нормативные обязательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, принимались позитивные меры для минимизации риска использования услуг Компании с целью отмывания доходов от преступной деятельности или финансирования терроризма.
• Компания не вступала и не продолжала установленные отношения с теми, чье поведение вызывает подозрения в причастности к незаконной деятельности. Мы будем стремиться прекратить любые отношения, когда поведение дает Компании разумные основания полагать или подозревать причастность к незаконной деятельности.
• Любое такое прекращение следует после сообщения о подозрениях и впоследствии должно осуществляться совместно с соответствующими органами и в соответствии с соответствующими нормативными актами, чтобы избежать любого риска для Компании.
• Компания соблюдает обязательства соответствующего национального и международного законодательства и нормативных актов, придерживается рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), директив ЕС и других применимых законов и нормативных актов о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Компания стремится к высоким стандартам соблюдения законодательства о противодействии отмыванию денег и требует, чтобы руководство и сотрудники придерживались этих стандартов в предотвращении использования ее продуктов для отмывания денег/финансирования терроризма.

Отмывание денег определяется как:

1. Конверсия или перевод имущества, заведомо полученного от преступной деятельности или от участия в такой деятельности, с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, участвующему в совершении такой деятельности, в уклонении от правовых последствий своих действий;
2. Сокрытие или маскировка подлинного характера, источника, местонахождения, размещения, перемещения, прав в отношении имущества или права собственности на имущество, заведомо полученного от преступной деятельности или от акта участия в такой деятельности;
3. Приобретение, владение или использование имущества, заведомо полученного от преступной деятельности или от акта участия в такой деятельности, в момент получения;
4. Участие, соучастие в совершении, попытки совершения, а также пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любых действий, упомянутых в пунктах 1, 2 и 3;

Часто признаются три стадии отмывания денег:

• Размещение – физическое внедрение наличных денег или других активов, полученных от преступной деятельности.
• Расслоение – отделение незаконных доходов от их источника с помощью слоев транзакций, предназначенных для сокрытия происхождения средств.
• Интеграция – придание видимой законности незаконному богатству путем возвращения средств в экономику в виде того, что кажется личными сделками. Однако даже простое владение преступным имуществом может constituть правонарушение. Преступное имущество определяется как имущество, которое является или представляет выгоду лица от преступной деятельности, когда предполагаемый правонарушитель знает или подозревает, что это так.

Основанный на рисках подход признает, что риски AML, с которыми сталкивается каждый сектор и каждое подпадающее лицо, различны, и позволяет инвестировать и применять ресурсы там, где они наиболее необходимы. Основанный на рисках подход предусматривает применение проверок, соразмерных оцененному риску. Краеугольным камнем основанного на рисках подхода является оценка рисков, которая должна проводиться на разных этапах деятельности подпадающего лица. Эта оценка позволяет подпадающему лицу идентифицировать свои уязвимости AML и риски AML, которым оно подвержено.

Процедуры «Знай своего клиента» соблюдаются для достижения следующих целей:

• Разрешить регистрацию счета только законным клиентам (т.е. исключить из регистрации следующие категории: несовершеннолетним, лицам, находящимся под санкциями, или игрокам из стран, находящихся под санкциями, запрещено регистрировать игровой счет).
• Построить связанный с клиентом профиль риска.
• Подтвердить, что клиенты являются теми, за кого себя выдают.
• Мониторинг счетов и транзакций клиентов на предмет незаконной деятельности.
• Блокировка дубликатов счетов.
• Выявление возможных PEP и клиентов из стран, идентифицированных как имеющих значительный уровень коррупции или другой преступной деятельности.

В соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег мы используем три этапа проверок должной осмотрительности в зависимости от риска, транзакции и типа клиента:

SDD — упрощенная должная осмотрительность используется в случаях транзакций с чрезвычайно низким уровнем риска, которые не соответствуют требуемым пороговым значениям.

CDD — должная осмотрительность в отношении клиента является стандартом для проверок должной осмотрительности, используемым в большинстве случаев для верификации и идентификации.

EDD — усиленная должная осмотрительность используется для клиентов с высоким уровнем риска, крупных транзакций или особых случаев.

Отдельно и в дополнение к вышесказанному, во всех случаях пользователи должны пройти полный процесс KYC, прежде чем инициировать свой первый вывод фиатных средств, независимо от суммы. Кроме того, KYC является обязательным, когда пользователь совершает совокупные пожизненные депозиты на сумму, превышающую 5000 евро, или пытается совершить или совершает транзакцию, которая считается подозрительной.

Во время этого процесса пользователю необходимо будет ввести некоторую основную информацию о себе, а затем загрузить:

1. Копию удостоверения личности государственного образца с фотографией (в некоторых случаях лицевую и обратную сторону, в зависимости от документа)
2. Свое селфи, держа удостоверение личности
3. Выписку из банка / счет за коммунальные услуги

1) Подтверждение личности

a. Подпись присутствует

b. Страна не является одной из следующих ограниченных стран:

• Австрия
• Австралия
• Франция и ее территории
• Германия
• Нидерланды и их территории
• Испания
• Союз Коморских Островов
• Великобритания
• США и их территории
• Все страны из черного списка ФАТФ,
• любые другие юрисдикции, признанные запрещенными Управлением финансовых услуг Анжуана.

c. Полное имя совпадает с именем клиента

d. Срок действия документа истекает не ранее чем через 3 месяца

e. Владелец старше 18 лет

2) Подтверждение места жительства

a. Выписка из банка или счет за коммунальные услуги

b. Страна не является одной из следующих ограниченных стран:

• Австрия
• Австралия
• Франция и ее территории
• Германия
• Нидерланды и их территории
• Испания
• Союз Коморских Островов
• Великобритания
• США и их территории
• Все страны из черного списка ФАТФ,
• любые другие юрисдикции, признанные запрещенными Управлением финансовых услуг Анжуана.

c. Полное имя совпадает с именем клиента и совпадает с именем в подтверждении личности.

d. Дата выдачи: за последние 3 месяца

3) Селфи с удостоверением личности

a. Держатель тот же, что и в вышеуказанном документе

b. Документ тот же, что и в «1». Убедитесь, что фото/номер удостоверения совпадают»

1. Если процесс KYC неуспешен, причина документируется, и в системе создается тикет поддержки. Номер тикета вместе с объяснением сообщается обратно пользователю.
2. Как только все надлежащие документы окажутся в нашем распоряжении, счет будет одобрен.

В случаях, когда игроки, продукты или транзакции считаются подверженными более высокому риску, должны применяться процедуры усиленной должной осмотрительности (EDD). Следующие события должны запускать процедуры EDD 5:

• Игрок является PEP (политически значимым лицом) или становится таковым после установления деловых отношений с Компанией.
• Дублирующиеся IP-адреса.
• Смена IP-адреса.
• Страна происхождения, ассоциируемая с повышенным мошенничеством с кредитными картами.
• Попытки создать несколько учетных записей.
• Попытка вывода средств без их использования для игры (вывод без совершения каких-либо ставок или начала игровой сессии).
• Внезапные изменения в активности аккаунта.
• Зарегистрированная страна не входит в белый список ФАТФ, или зарегистрированная страна является любой другой страной, которая, по-видимому, связана с повышенным риском отмывания денег, финансирования терроризма и распространения, а также страны, идентифицированные как имеющие значительный уровень коррупции или другой преступной деятельности.
• Заметные изменения в игровых паттернах клиента, например, когда клиент совершает транзакции, которые значительно больше по объему по сравнению с транзакциями, которые он обычно совершает.
• Клиент совершает транзакции, которые кажутся несоразмерными его благосостоянию, известному доходу или финансовому положению.
• Размер и частота транзакций вызывают подозрения. Внезапные изменения в активности аккаунта, например, объем транзакций внезапно увеличивается.
• У Компании есть сомнения в точности или адекватности ранее полученных данных идентификации клиента.

Усиленная должная осмотрительность (EDD) автоматически применяется ко всем крупным выводам фиатных средств, превышающим 10 000 евро.

Для каждого счета, признанного относящимся к Высокому риску, будет проводиться Усиленный постоянный мониторинг деловых отношений.

В ситуациях, когда требуется проверка EDD, клиент также должен предоставить:

• Выписку из банка (не старше 3 месяцев).
• Подтверждение источника средств.
• Подтверждение способа оплаты (если требуется).

Если клиент не отправит эти документы в течение 30 дней, игровой счет будет заблокирован для всех транзакций. Счет также может быть приостановлен (доступ к счету временно ограничен) до предоставления запрошенных документов в зависимости от соответствующего уровня риска.

Другие меры EDD, применяемые Компанией в зависимости от определенного уровня риска:

• Получение дополнительной информации о клиенте (например, род занятий, объем и активы, информация из общедоступных баз данных, интернета и т.д.) и более регулярное обновление данных идентификации клиента.
• Получение необходимой подробной информации и разъяснений об источнике средств или источнике благосостояния клиента.
• Получение одобрения высшего руководства на начало, прекращение или продолжение деловых отношений.
• Проведение усиленного мониторинга деловых отношений путем увеличения количества и времени применяемых контролей и выбора шаблонов транзакций, требующих дальнейшей проверки.

Мы проводим ручную проверку выводов средств клиентов. Любой подозрительный вывод приводит к Усиленной должной осмотрительности и заморозке счета клиента. Усиленная должная осмотрительность включает: i) получение дополнительной информации о клиенте (например, род занятий, объем и активы, информация из общедоступных баз данных, интернета и т.д.); ii) получение информации об источнике средств или источнике благосостояния клиента; iii) получение одобрения высшего руководства на начало или продолжение деловых отношений.

Мы проводим постоянный и регулярный мониторинг потенциально рискованного размещения средств клиентами. В случае подозрительного размещения средств счет и средства клиента замораживаются, и проводится усиленная должная осмотрительность.

Мы разрабатываем профили рисков для определения категорий клиентов, которые подвергают Компанию более высокому риску. Клиенты высокого риска включают: клиентов из стран, идентифицированных как не имеющие адекватных систем AML, клиентов из стран, подверженных санкциям, эмбарго или подобным мерам, введенным ООН, клиентов из стран, идентифицированных как имеющие значительный уровень коррупции или другой преступной деятельности, клиентов из стран или географических районов, идентифицированных как предоставляющие финансирование или поддержку террористической деятельности, или в которых действуют назначенные террористические организации.

Существует ряд событий, которые могут вызвать подозрения в отмывании денег и которые требуют дальнейшей проверки. Ниже перечислены (но не ограничиваются):

• Клиент не сотрудничает при проведении должной осмотрительности в отношении клиента.
• Клиент пытается зарегистрировать более одной учетной записи на одном и том же веб-сайте.
• Клиент вносит значительные суммы в течение одной сессии с помощью нескольких способов оплаты.
• Клиент вносит средства, значительно превышающие необходимые для поддержания его обычных игровых паттернов.
• Клиент делает небольшие ставки, несмотря на значительные суммы депозитов, с последующим запросом на вывод, превышающий любые выигрыши.
• Клиент делает частые депозиты и запросы на вывод без какого-либо разумного объяснения.
• Заметные изменения в игровых паттернах клиента, например, когда клиент совершает транзакции, которые значительно больше по объему по сравнению с транзакциями, которые он обычно совершает.
• Клиент запрашивает информацию о возможности перевода средств между счетами (веб-сайтами), принадлежащими одной и той же игровой лицензии.
• Клиент совершает транзакции, которые кажутся несоразмерными его благосостоянию, известному доходу или финансовому положению.
• Клиент стремится перевести средства на счет другого клиента или на банковский счет, открытый на имя третьего лица.
• Клиент проявляет подозрительное поведение при игре в игры, которые считаются высокорисковыми.
• Искусственное разделение вывода, чтобы оставаться «вне поля зрения».
• Необъяснимый или неясный источник благосостояния, например, студент, играющий на крупные суммы, источник которых не может быть немедленно установлен.
• Внезапные изменения в активности аккаунта, например, объем транзакций внезапно увеличивается.

Мы храним в течение по крайней мере 5 (пяти) лет все записи, полученные в результате мер должной осмотрительности, и документацию, касающуюся наших отношений с клиентами и транзакций клиентов, а также переписку с клиентами.

Эта информация может потребоваться регулирующими органами своевременно. Указанные документы должны храниться в течение 5 лет с даты транзакции или даты завершения любой связанной транзакции. Информация о должной осмотрительности в отношении клиента или ее копии также должны храниться не менее 5 лет с даты, когда соответствующее лицо перестает быть зарегистрированным клиентом, или с даты последней активности клиентов. Эти записи могут храниться в документарной или электронной форме.